Политика AML / KYC / KYT

Политика противодействия отмыванию денежных средств, идентификации клиентов и проверки транзакций

Настоящая AML / KYC / KYT Policy (далее — Политика) определяет порядок проверки клиентов, транзакций и источника происхождения средств при использовании сервиса vn-exchange.com.

Используя сайт и услуги сервиса vn-exchange.com, пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой, понимает ее содержание и принимает ее условия.

1. Цель Политики

Цель настоящей Политики — предотвращение использования сервиса для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества, обхода санкционных ограничений и иных незаконных операций, а также соблюдение внутренних процедур безопасности и комплаенс-контроля.

2. Область применения

Настоящая Политика распространяется на все операции, совершаемые с использованием сервиса, включая:

  • обмен цифровых активов
  • операции с фиатными средствами
  • переводы
  • проверку адресов, кошельков и транзакций
  • иные действия, доступные пользователю в рамках функционала сайта

3. Общие положения

Сервис vn-exchange.com применяет внутренние процедуры AML, KYC, KYT и SoF в целях:

  • предотвращения отмывания денежных средств
  • противодействия финансированию терроризма
  • выявления мошеннических операций
  • снижения риска использования сервиса для перевода украденных, санкционных или иных высокорисковых цифровых активов
  • соблюдения внутренних процедур безопасности и обязательств перед партнерами, платежными системами и контрагентами сервиса

Сервис оставляет за собой право приостанавливать, отклонять, дополнительно проверять или отменять операции в случаях, когда транзакция, кошелек, адрес, пользователь или источник средств вызывают обоснованные AML/KYC/KYT-риски.

4. Основные термины

AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер, направленных на предотвращение использования сервиса в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма и иных незаконных операций.

KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации пользователя, которая может включать проверку личности, адреса проживания, платежных реквизитов и иных данных.

KYT (Know Your Transaction) — процедура анализа транзакции, кошелька, адреса отправителя или получателя с целью выявления признаков повышенного риска.

SoF (Source of Funds) — подтверждение источника происхождения средств, используемых пользователем при совершении операции.

Risk Score — показатель уровня риска адреса, кошелька, транзакции или операции, сформированный на основании данных аналитических систем, результатов ручной проверки и внутренних критериев оценки.

5. Проверка транзакций и используемые методы анализа

Сервис вправе проводить AML/KYT-проверку входящих и исходящих цифровых активов, адресов, кошельков и транзакций с использованием:

  • сторонних AML-анализаторов
  • внутренних процедур оценки риска
  • ручной проверки со стороны оператора или ответственного сотрудника
  • дополнительных сведений, предоставленных пользователем
  • информации, полученной от платежных систем, партнеров, провайдеров ликвидности, комплаенс-партнеров или иных вовлеченных сторон

Проверка осуществляется с использованием одного или нескольких сторонних AML-анализаторов и внутренних процедур оценки риска. Итоговый Risk Score формируется на основании данных используемых аналитических инструментов и результатов дополнительной проверки.

Проверка может учитывать:

  • общий риск адреса или транзакции
  • наличие совпадений с санкционными списками и ограничительными перечнями
  • наличие связей с darknet, stolen funds, scam, fraud, mixers, ransomware, high-risk exchanges и иными высокорисковыми категориями
  • структуру и характер транзакционной истории
  • поведенческие и операционные признаки, указывающие на повышенный риск
  • соответствие операции данным, указанным пользователем в заявке

Результаты AML/KYT-проверки формируются на основании доступных аналитических данных, которые могут обновляться в режиме реального времени. В связи с этим уровень риска одного и того же адреса, кошелька или транзакции может изменяться со временем.

6. Санкционный контроль и повышенные категории риска

Сервис вправе проводить проверку пользователей, адресов, кошельков и транзакций на предмет совпадения с санкционными списками, ограничительными перечнями и иными источниками повышенного риска.

В случае выявления совпадений, существенных санкционных рисков либо иных признаков повышенного комплаенс-риска операция может быть:

  • временно приостановлена
  • направлена на дополнительную проверку
  • отклонена
  • возвращена отправителю в порядке, предусмотренном настоящей Политикой

Сервис также вправе применять дополнительные меры проверки в отношении политически значимых лиц (PEP), их близких родственников, аффилированных лиц, а также пользователей, попадающих в категории повышенного комплаенс-риска.

7. Риск-ориентированный подход

Сервис применяет риск-ориентированный подход при оценке пользователей, транзакций, адресов, кошельков и источника средств.

Объем проверки, перечень запрашиваемых документов и порядок принятия решения зависят от уровня риска конкретной операции, пользователя, адреса или источника средств.

Дополнительное внимание может уделяться операциям, связанным с анонимизирующими технологиями, транзитными переводами, нетипичной структурой движения средств, а также иным операциям, затрудняющим оценку происхождения активов.

8. Модель оценки риска и пороговые значения

Сервис использует риск-ориентированную модель оценки операций.

При анализе учитываются:

  • итоговый Risk Score
  • типы выявленных риск-категорий
  • характер транзакции
  • результаты ручной проверки
  • предоставленные пользователем пояснения и документы
  • наличие признаков несоответствия операции заявленным данным

Внутренние ориентировочные пороговые значения применяются следующим образом:

0–33% — низкий уровень риска. Операция может быть обработана в стандартном порядке. 34–49% — умеренный уровень риска. Операция может быть направлена на дополнительную ручную проверку. 50–74% — высокий уровень риска. Сервис вправе временно приостановить операцию, запросить KYC/SoF и дополнительные сведения. 75% и выше — критический уровень риска. Сервис вправе отказать в исполнении операции либо осуществить возврат средств в соответствии с настоящей Политикой.

Указанные значения являются ориентировочными и применяются с учетом совокупности факторов. Окончательное решение по конкретной операции принимается сервисом на основании полной оценки риска.

9. Предварительная AML-проверка

Пользователю рекомендуется пройти такую проверку до согласия с настоящей Политикой и до создания заявки.

До создания заявки и отправки цифровых активов пользователю рекомендуется пройти предварительную AML-проверку адреса или кошелька.

Для этого пользователь может:

самостоятельно воспользоваться доступными инструментами проверки, включая страницу проверки адреса на платформе мониторинга BestChange; передать оператору Сервиса адрес или номер кошелька для уточнения нюансов и помощи в проведении предварительной проверки посредством чата на сайте или письма на info@vn-exchange.com; передать оператору результат проверки для оценки риска и получения рекомендаций по возможности проведения обмена.

Создавая заявку и соглашаясь с настоящей Политикой, пользователь подтверждает, что уведомлен о возможности предварительной AML-проверки, понимает риски использования адреса или кошелька с повышенным уровнем риска и принимает последствия отказа от такой проверки.

Независимо от прохождения или отказа от предварительной проверки, Сервис вправе провести собственную AML/KYT-проверку после поступления средств, а также запросить дополнительные сведения и документы в рамках AML/KYC/SoF-процедур.

10. Основания для дополнительной проверки

Сервис вправе запросить KYC, SoF и иные материалы, в том числе в следующих случаях:

  • выявлен повышенный или высокий уровень риска
  • адрес, кошелек или транзакция имеют связи с высокорисковыми категориями
  • имеются признаки мошенничества, обхода правил сервиса или недостоверных данных
  • операция отличается от обычного профиля пользователя
  • данные в заявке не совпадают с фактическими параметрами перевода
  • поступил запрос от платежного, комплаенс- или иного партнера сервиса
  • требуется дополнительная проверка законного происхождения средств
  • имеются иные обоснованные основания для AML/KYC/KYT-проверки

11. Какие документы и сведения могут быть запрошены

В рамках AML/KYC/SoF-проверки сервис вправе запросить у пользователя один или несколько следующих материалов.

11.1. Для идентификации личности:

  • паспорт
  • национальное удостоверение личности
  • водительское удостоверение
  • селфи с документом
  • фото- или видео-подтверждение личности

11.2. Для подтверждения адреса проживания:

  • банковская выписка
  • счет за коммунальные услуги
  • иной официальный документ с указанием имени и адреса, выданный не ранее чем за последние 3 месяца

11.3. Для подтверждения источника происхождения средств (SoF):

  • банковские выписки
  • история транзакций
  • скриншоты кошелька
  • подтверждение получения средств
  • договоры, инвойсы, расчетные документы
  • иные материалы, подтверждающие легальное происхождение средств

11.4. Для подтверждения платежного метода:

  • подтверждение принадлежности банковского счета, кошелька или иных платежных реквизитов пользователю
  • банковская выписка, чек, платежное поручение, скриншот из банковского приложения или иной документ, подтверждающий отправку средств
  • иные сведения, необходимые для подтверждения того, что платеж был осуществлен пользователем с принадлежащих ему реквизитов

Сервис не принимает оплату банковскими картами. Проверка платежного метода, при необходимости, осуществляется исключительно в отношении банковских переводов, платежных реквизитов отправителя и иных допустимых способов оплаты, используемых сервисом.

12. Повторная верификация и дополнительный контроль

Сервис вправе в любое время запросить повторную верификацию личности пользователя, в том числе с использованием фото- или видео-подтверждения, если этого требуют обстоятельства конкретной операции, изменение профиля риска пользователя либо внутренние процедуры безопасности.

Сервис вправе проверять подлинность документов и сведений, предоставленных пользователем, с использованием:

  • автоматизированных решений
  • открытых и закрытых источников информации
  • дополнительных запросов пользователю
  • ручной проверки сотрудником сервиса
  • сведений, полученных от партнеров и поставщиков комплаенс-решений

Повторная или актуализированная проверка может быть запрошена, если:

  • ранее предоставленные документы утратили актуальность
  • изменились данные пользователя
  • выявлена нетипичная активность
  • появились дополнительные AML/KYC/KYT-риски
  • этого требуют обстоятельства конкретной операции

13. Внутренний контроль и ответственные лица

Для целей соблюдения требований AML/KYC/KYT сервис обеспечивает наличие ответственного сотрудника либо привлеченного внешнего специалиста или партнера, участвующего в оценке рисков, рассмотрении спорных случаев и сопровождении процедур проверки.

Сервис также применяет внутренние меры контроля, направленные на:

  • выявление подозрительных операций
  • соблюдение процедур AML/KYC/KYT
  • защиту данных пользователей
  • снижение операционных и комплаенс-рисков

14. Сроки проверки

Ориентировочный срок первичного рассмотрения AML/KYC/SoF-кейса составляет от 24 до 72 часов с момента получения полного комплекта запрошенных документов и сведений.

В более сложных случаях срок проверки может быть увеличен, если:

  • требуются дополнительные документы
  • необходима ручная проверка нескольких транзакций
  • требуется участие третьих лиц, партнеров или внешних провайдеров
  • необходимо дождаться дополнительной информации по переводу

Сервис информирует пользователя о статусе проверки через доступные каналы связи.

15. Возврат средств и комиссии

Если операция не может быть исполнена по результатам AML/KYC/KYT/SoF-проверки, сервис вправе осуществить возврат средств пользователю.

Возврат, как правило, производится на реквизиты отправителя, с которых была получена транзакция, если иное не согласовано дополнительно и не противоречит требованиям безопасности, внутренним процедурам сервиса и результатам проверки.

15.1. Комиссия за возврат по AML-кейсам

В случае возврата средств в рамках AML/KYC/SoF-проверки сервис может удержать комиссию в размере 1,5% от суммы возврата, но не более 100 USD в эквиваленте, а также комиссию сети, если возврат связан с фактическими расходами на обработку, проверку и перевод средств.

15.2. Добросовестные клиенты

Если пользователь успешно прошел KYC/SoF и отсутствуют доказательства незаконного происхождения средств, дополнительная комиссия сервиса за возврат или обмен не взимается; удерживается только комиссия сети.

15.3. Срок возврата

После принятия решения о возврате сервис осуществляет возврат в разумный срок с учетом технических, платежных и комплаенс-ограничений, как правило, в течение 48 часов, если дополнительная проверка более не требуется.

16. Отказ в исполнении операции

Сервис вправе отказать в исполнении операции, временно приостановить ее либо отменить заявку, если:

  • пользователь не предоставил запрошенные документы или сведения
  • предоставленные документы вызывают сомнения в подлинности
  • уровень риска признан неприемлемым
  • операция нарушает правила сервиса
  • выявлены признаки мошенничества, обхода ограничений или использования третьих лиц
  • выполнение операции может нарушить требования внутренней безопасности, AML/KYC/KYT-процедур или обязательства сервиса перед партнерами

17. Ограничение раскрытия внутренней информации

Сервис не обязан раскрывать пользователю:

  • внутренние технические параметры скоринговых моделей
  • конкретные алгоритмы оценки риска
  • полные детали работы аналитических систем
  • внутренние процедуры безопасности, если такое раскрытие может снизить эффективность AML/KYC/KYT-контроля

При этом сервис предоставляет пользователю информацию о статусе рассмотрения, перечне необходимых документов и итоговом решении в объеме, допустимом внутренними правилами и применимыми требованиями.

18. Обработка персональных данных

Документы и персональные данные, предоставленные пользователем в рамках AML/KYC/SoF-проверки, используются исключительно для:

  • идентификации пользователя
  • оценки рисков
  • предотвращения мошенничества
  • выполнения AML/KYC/KYT-процедур
  • исполнения внутренних требований безопасности
  • соблюдения обязательств перед партнерами и уполномоченными органами в предусмотренных случаях

Сервис принимает разумные меры для защиты персональных данных от несанкционированного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

Персональные данные могут передаваться только:

уполномоченным сотрудникам сервиса; провайдерам AML/KYC-решений; комплаенс-партнерам; платежным партнерам; уполномоченным государственным органам — в случаях, предусмотренных законодательством или обязательными требованиями.

Сервис не осуществляет долгосрочное хранение копий документов пользователя в собственной базе данных, если иное не требуется применимыми обязательствами, требованиями безопасности, запросами уполномоченных органов либо участием внешних провайдеров проверки. По результатам проверки сервис может сохранять сведения о факте прохождения верификации, статусе проверки и минимально необходимую служебную информацию, связанную с исполнением внутренних процедур безопасности.

19. Заключительные положения

Сервис вправе вносить изменения в настоящую Политику без предварительного индивидуального уведомления пользователей, публикуя актуальную редакцию на сайте.

Если отдельные положения настоящей Политики будут признаны недействительными или неприменимыми, это не влияет на действительность остальных положений.

Во всем, что прямо не урегулировано настоящей Политикой, сервис руководствуется действующими правилами сайта, внутренними процедурами безопасности и применимыми обязательствами.